보험 절세 모음. zip 1 개인편 - 보험 Agent FP PB WM를 위한 보험세금 실무 지침서

재(財)테크? 세(稅)테크! 숨은 수익률을 찾아주는 절세의 힘
자녀의 피부양자로 등록되어 건강보험료를 납부하지 않던 은퇴생활자가, 오피스텔을 취득해 월세 80만원을 받는다면 어떤 일이 발생할까? 기존 6억원의 아파트 한 채와 매달 100만원의 국민연금이 있다고 가정할 경우, 건강보험 지역가입자로 전환돼 월 20만원 정도의 건강보험료를 납부해야 한다. 실질이익이 60만원으로 확 줄어든다.

만약 오피스텔 구입자금으로 연금보험을 가입해 매월 수령한 연금으로 월세를 대신하면 어떨까? 건강보험료 추가부담도 없고, 몇 가지 조건만 지킨다면 소득세도 비과세 가능하다. 단지 보험에 가입했을 뿐인데 세금 부담이 달라진다. 상속과 증여 분야로 가면 보험의 효과를 더욱 두드러진다. 이 책을 주목해야 하는 이유다.

재테크가 지상과제다. 그럼에도 불구하고 단 1%의 수익률을 높이기가 하늘의 별따기다. 수많은 리스크를 감수하고도 불확실한 수익률을 좇고 있는가? 세금으로 눈을 돌려라. 절세는 수익률을 올리는 가장 안전하고도 유효한 전략이다. 소득세도, 상속·증여세도 최종수익률은 세금이 결정한다. 부자들이 세금에 민감하게 반응하는 것도 이 때문이다. 절세컨설팅으로 숨은 수익률을 내 것으로 만들어야 한다.

보험으로 절세하는 법, 실제 사례로 더 생생하게
책을 지은 메트라이프생명 솔루션랩은 수만 명의 자산가를 상담하며 보험을 포함해 다양한 절세 솔루션을 제안해 왔다. 그 중 효과적이며 고객반응이 좋았던 제안내용을 이 책에서 공개했다. 일상 속에서 어떻게 보험을 활용할지, 실제 상담사례를 통해 독자에게 실마리를 제공한다.

또한 고객과 보험 Agent들이 가장 많이 질문하고 헛갈리는 보험과 세금에 대한 궁금증을 체계적으로 정리하였다. 꼭 알아야 할 보험세금을 깔끔하게 총정리한 만큼, 현장 실무자들에게 매우 유용할 것으로 보인다. 책을 통해 많은 실무자들이 보험세금의 전문가로 성장하고, 절세 혜택을 고객에게 안내할 수 있기를 기대한다.

효과적으로 자산을 불리고 싶은가? 안전하게 자산을 지키고 싶은가? 보험으로 합법적이고 정당하게 절세하는 방법이 여기 있다.

[목 차]

머리말 / 펴내며
추천사 / 전문가들의 몫과 역할을 보여준 책! 현장에 꼭 필요한 보험세금 지침서
인트로 / 놀라운 보험과 세금의 세계(보험 활용 절세 사례)

part 1 소득세 줄이기 - ‘보험차익의 소득세 비과세’ 활용하기
01 금융소득 세금 알기
02 보험 세금 알기
03 FAQ. 보험 비과세, 그것이 궁금하다 [상담하면 꼭 나오는 질문 18가지]
04 보험 비과세 혜택, 이렇게 활용하세요 - 저축성보험 비과세를 활용한 고객 제안법

part 2 보험 외 다른 금융상품 활용하기
01 금융상품별 세금과 절세 방법 완벽 정리

part 3 보험으로 세액공제
01 당신의 노후를 결정할 연금상식 점수는?
02 모을 때부터 절세 되는 3층 보장 연금, 어떤 것들이 있을까요?
03 연금을 적립하는 중에도 세금이 있을까요?
04 연금을 받을 때도 세금이 있을까요?
05 연금을 상속ㆍ증여받을 때 세금은 어떻게 낼까요?
06 보장성보험, 잘못하면 세액공제를 못 받을 수도 있다고요?
07 개인사업자도 가입한 보험에 대해 비용처리 받을 수 있을까요?

part 4 상속ㆍ증여에서 보험 활용하기
01 상속세는 남의 일? 알고 보니 나의 일! : 상속세와 증여세, 나와 상관있을까요?
02 상속ㆍ증여, 이 정도는 알아야 절세한다
03 증여에서 보험 활용하기
04 상속에서 보험 활용하기
05 알아두면 세금이 줄어드는 보험종류별 상속증여 활용법

꼬리말 / 마무리하며

[본 문]

2005년 외국계 보험사 최초로 VIP 전담 자산관리 센터인 노블리치센터를 설립한지 어느덧 18년이 되었습니다. 한 생명이 태어나 어엿한 성인으로 자랄 만큼 충분한 시간입니다. VIP 자산관리에 쏟은 애정과 세월만큼 우리에게는 고객의 이야기가 쌓였습니다. 통산 7만여 건의 상담경험, 그 단단하게 축적된 노하우와 전문성을 나누기 위해 2021년, 노블리치센터 산하에 솔루션연구소를 설립하였습니다. 그 설립 취지에 걸맞은 결과물을 오늘, 한 권의 책으로 선보이게 돼 기쁘게 생각합니다.

보험은 계약자가 누구인가, 실제 보험의 이익과 혜택을 누가 누리는가, 실제 보험료를 납입한 사람은 누구인가와 같은 쟁점에 따라 서로 세금을 부과하는 기준이 달라지게 되는 상품입니다. 그리고 보험료를 납입하는 시기와 보험 혜택을 보는 시기가 동일하지 않아, 언제를 기준으로 세금을 부과해야 하는지도 살펴봐야 합니다. 또한 그동안 보험과 관련한 세법이 수차례 개정되어, 시기별로 서로 다른 기준이 적용되기도 합니다.
보험세무는 다양한 쟁점이 존재하는 만큼 고객의 상황에 따라 정확한 정보를 전달하는 데에 어려움이 있었던 것도 사실입니다. 현장 종사자들에게 이 책이 꼭 필요하며 도움이 될 것이라 믿어 의심치 않습니다. - 추천사 가운데