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머니 플래너 돈 걱정 없는 행복한 미래 만들기 - 완전한 경제적 자유와 조기 은퇴FIRE를 위한 단계별 워크북

  • 마이클 콴
  • 김필현
  • 틔움출판
  • 2025년 06월 19일
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ISBNISBN-13 : 9791191528299
쪽수192쪽
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AI추천 이유

책 소개

경제적 자유, 20대에 시작해서 40대에 은퇴한다.

연봉 5천만원, 연간 생활비 3천만원인 20대 직장인이 40대에 은퇴하기 프로젝트.

은퇴 후 매년 5천만원씩 소비한다고 가정할 때, 25 규칙에 따르면 은퇴에 필요한 총 자금은 5천만원 X 25 = 12 5천만원이 된다. 매월 200만원씩 연 10% 투자 수익률을 월 복리로 모은다고 하면 20년 후 총 13 7천만원의 파이어 비축금을 갖고 은퇴할 수 있다. 4% 규칙에 따라 13 7천만원의 4%를 적용하면 매년 5,480만원, 457만원씩을 인출하여 30년을 소득 없이 자유로운 은퇴 생활을 즐길 수 있다.

 

파이어(FIRE, 경제적 자립과 조기 은퇴)는 치열한 생존경쟁과 낡은 관행에서 벗어나, ‘돈을 넘어선beyond money’ 삶을 추구하는 여정이다. 이 책은 돈에 관한 마음가짐과 가치관에서 시작하여, 목표 설정, 여정 설계, 달성 방법 등 파이어에 필요한 모든 사항을 골고루 다룬다. 특히 저자가 직접 독자를 마주하고 대화하듯 안내하는 형식이 특별하다. 또한 독자가 직접 적어가며 자신을 성찰하면서 저축과 투자 계획을 완성해가는 워크시트, 풍부한 사례, 다양한 팁 등은 이 책의 차별성과 유용성을 돋보이게 한다. 파이어는 빠를수록 좋다. 지금 바로 시작하자.

목차

[목 차]
  

저자의 글

이 플래너를 가이드로 삼는 방법

 

1장 파이어 소개

- 파이어란 무엇인가?

- 파이어를 왜 추구해야 하는가?

- 누가 파이어를 달성할 수 있는가?

- 언제 시작해야 하는가?

 

2장 파이어 사고방식

- 돈에 대한 믿음

- 행동 조정하기

 

3장 파이어 수치

- 자신의 파이어 수치를 알아야 하는 이유

- 부채

- 현금흐름

- 순자산

- 기술을 이용해 시간 절약하기

- 기술로 자신의 파이어 수치를 추적하는 방법

- 파이어 방정식

- 경제적 자립 정의

 

4장 파이어 달성 방법

- 경제적 자립에 집중하기

- 마법의 복리

- 새로운 습관 기르기

- 파이어를 위한 저축

- 파이어를 위한 투자

- 파이어를 위한 부동산 투자

- 파이어를 위한 기업가 활동

 

5장 파이어 계획 설계

- 시작하기

- 목적을 염두에 두고 시작한다

- 파이어 전략의 개요를 작성한다

- 파이어 이정표와 축하 지점을 도표로 그린다

- 적극적인 행동을 한다

- 결과를 평가하고 조정하며 달성한다

- 원하는 결과를 이룬다

 

6장 파이어 달성 후 할 일

- 축하하기!

- 조기 은퇴

- 파이어 이후

 

용어 해설

역자의 글

찾아보기

출판사 서평



돈이 나를 위해 일하게 만들고,

나는 내 시간과 에너지를 사랑하는 사람과 의미 있는 활동에 쓴다.

 

기술 발전과 글로벌 교역은 근로 활동의 가치를 점점 더 떨어트리고 있다. 또한 조직은 지속적으로 자기 계발과 새로운 가치 창출을 요구한다. 전통적인 방식으로는 더 이상 직업을 유지하기 힘든 때다. 심지어 은퇴 후 다시 직장으로 복귀하는 사례도 늘고 있다. 또한 65세까지 죽으라 일만 해야 한다면, 이는 인생의 황금기를 다른 사람에게 맡기는 꼴이다. 이런 모든 현상이 경제적 자유와 조기 은퇴에 대한 관심을 들끓게 한다.

 

신념〉행동〉결과

 

모든 결과는 행동의 산물이고, 자신의 행동에 숨겨진 이유가 바로 신념이다. 경제적 자유와 조기 은퇴라는 결과를 위해 가장 먼저 해야 할 것은 우리의 신념을 바로 잡는 일이다. 우리의 성장과 발전을 제한하는 돈에 대한 신념을 버리고, 우리의 성장과 발전을 북돋는 돈에 대한 신념을 가져야 한다. 이를 바탕으로 자신의 행동을 조절하고 결과를 측정하고 평가해 나간다.

 

이제 자신의 파이어 금액을 정하고, 금리와 자본 시장에 관한 이해를 높인 다음, 자신의 지출을 살피고, 저축과 투자 방식을 정한다. 여기서는복리근면의 마법을 잊어서는 안 된다. 또한 ‘4% 규칙’, ’25 규칙’, ’72 규칙등 파이어 여정에서 흔히 사용되는 각종 숫자와 규칙 그리고 능동 소득, 수동 소득, 현금흐름, 순자산, 부채, 투자 수익률 등 일부 금융 및 자본 시장 용어에 익숙해져야 한다.

 

두려워할 필요가 없다. 저자는 모든 것이 처음인 독자를 위해 최대한 알기 쉽게 설명했고, ‘워크시트/저널’, ‘사례 연구’, ‘파이어 팁’, ‘알고 있었나?’ 등의 대화형 메뉴를 통해 파이어에 이르는 모든 단계를 교육하고 안내한다. 하지만 학습은 수동적 활동이 아니다. 독서만으로도 좋은 시작이지만, 펜으로 직접 자신의 생각과 의도를 적어 나가다 보면 보다 현실적인 계획을 세우고 이를 실천할 수 있다.

 

더 이상 미뤄서는 안 된다. 지금이 가장 빠른 시기다.

저자 소개
저자 : 마이클 콴
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