퇴직 전 5년 평생 월급 설계 지금 바로 시작하라 - 연금부터 건강보험까지

퇴직 전 5년, 지금이야말로 평생 월급을 설계해야 할 골든타임이다!

 

퇴직 후 월급은 멈추지만, 생활비와 의료비 심지어 자녀 지원금까지 지출은 멈추지 않는다. 그래서 우리는 퇴직을 생각할 때마다 불안해 하며 스스로 묻게 된다.

 

□ 퇴직 후 과연 안정된 생활을 하려면 얼마나 필요할까?

□ 퇴직연금을 어떻게 운영해야 손실 없이 불릴 수 있을까?

□ 주택연금을 받는 게 과연 이득일까?

□ 퇴직하면 건강보험료가 크게 뛴다는데 방법은 없을까?

 

순간순간 이런 고민을 하다가도 “결국 떻게 되겠지!” 라며 바쁜 일상에 파묻히고 만다. 하지만 이렇게 막연한 생각으로 시간을 보내다 보면 진짜 중요한 골든타임을 놓칠 수 있다. 퇴직 전 5년, 절대 늦지 않다. 오히려 지금이야말로 나만의 ‘평생 월급’을 설계할 최적의 시기이다. 그리고 이 책으로 준비하면 보다 현실적이고 합리적인 ‘평생 월급’을 설계할 수 있다.

 

✔ 생활비, 주거비, 자녀지원금 등 퇴직 전 5년, 반드시 챙겨야 할 필수 점검 리스트

✔ 국민연금,퇴직연금,주택연금 100% 활용법

✔ 복잡한 연금저축과 IRP 계좌, 한눈에 이해하고 활용하는 방법

✔ 퇴직 후 가장 큰 부담, 건강보험료 절감법

✔ 실제 은퇴 사례로 배우는 평생 월급 설계법

 

이 책에는 퇴직 후 생활비부터 국민연금, 퇴직연금, 주택연금, 연금저축 계좌로 안정적인 현금 흐름을 만드는 방법, 퇴직 후 갑자기 늘어나는 건강보험료를 줄이는 방법, 실제 퇴직자들의 사례를 통해 끊기지 않는 평생 월급을 만드는 현실적인 방법이 구체적으로 담겨 있다

 

퇴직 후 원하는 건 단 하나, 끊기지 않는 ‘평생 월급’이다. 그렇다면 지금 당장 이 책을 참고하라. 대기업 퇴직 예정자를 대상으로 오랫동안 자산관리와 은퇴설계 컨설팅을 하고 있는 전문가의 30년 평생 월급 설계 노하우가 그대로 담겨 있다.

[목 차]

서문

 

1장 · 은퇴 전에 점검해야 할 4가지

01 은퇴 이후에 거주할 지역과 주택에 대한 준비

02 은퇴 생활비 얼마나 필요할까?

03 자녀에 대한 지원, 어디까지 가능할까?·

04 노후 의료비에 대한 점검

 

2장 · 국민건강보험

01 국민건강보험 가입자 유형

02 직장가입자의 건강보험료 부과 기준

03 지역가입자의 건강보험료 부과 기준

04 지역건강보험료를 합법적으로 줄이는 방법

05 국민건강보험료에 대한 주요 상담사례

 

3장 · 국민연금

01 국민연금의 가입자 유형과 국민연금 보험료

02 국민연금의 주요 특징

03 국민연금 수령 방법

04 국민연금 수령액을 높이는 방법

05 국민연금에 대한 주요 상담사례

 

4장 · 퇴직연금

01 퇴직급여제도의 역사와 성격

02 퇴직연금 제도의 유형

03 퇴직연금 제도의 여러 가지 선택

04 퇴직연금의 운용

05 퇴직연금에서 일반적으로 선택하는 상품

06 디폴트옵션(사전지정제도)는 무엇일까?

07 퇴직연금 실물 이전

 

5장 · 연금계좌

01 연금계좌란 무엇인가?

02 연금저축계좌의 역사

03 구) 개인연금(개인연금저축)의 특성과 운용

04 연금저축계좌의 특징

05 연금저축계좌의 운용

06 연금저축계좌 관리하기

 

6장 · ISA 계좌

01 ISA 계좌의 특징

02 ISA 계좌의 종류

03 ISA 계좌의 활용 방법

 

7장 · 퇴직연금과 연금계좌의 세금

01 퇴직연금의 단계별 세금

02 연금저축과 세금

03 연금계좌의 인출 한도와 연금 수령연차

 

8장 · 평생 월급통장 만들기

01 국민연금 수령 시기 선택과 안심통장 활용

02 퇴직연금 수령 방법

03 개인연금 수령 방법

04 금융소득으로 만드는 현금흐름

05 수익형부동산으로 만드는 현금흐름

06 실업급여 수령 방법

07 주택연금 수령 방법

08 종합소득세 이해하기

 

9장 · 은퇴 설계 실전 사례

01 임원으로 퇴직하는 김 상무의 고민

02 60세에 정년퇴직 예정인 A 부장의 고민

03 52세에 특별퇴직을 신청한 이 차장의 고민

04 40대부터 노후 자금을 준비한 박 차장의 연금 설계

 

부록 · 퇴직(예정)자를 위한 은퇴 설계 체크리스트·

[본 문]

지역건강보험에서 피부양자 기준을 심사할 때, 개인별로 과세표준이 9억 원을 초과하는지 여부를 심사한다. 그래서 과세표준 9억 원을 초과(공시지가 기준 약 15억 원)하는 주택의 소유자가 단독 명의일 때는 소득 요건 여부와 관계없이 피부양자에서 탈락한다. 그러나 과세표준 9억 원을 초과하는 주택을 부부의 공동명의로 소유한다면 소득 요건에 따라 피부양자로 등재할 수 있다. 현재 소득의 합계 액이 1,000만 원을 초과하고 본인 명의 재산의 과세표준이 5억 4,000만 원을 넘을 경우 피부양자에서 탈락하기 때문에 소득 요건도 함께 점검해야 한다. (59쪽)

 

연금계좌에서 이루어지는 투자는 복리 효과를 통해 시간이 지남에 따라 큰 자산으로 성장할 잠재력을 가지고 있다. S&P500과 같은 지수에 장기간 투자할 경우 평균적으로 연 5% 이상의 수익을 기대할 수 있다는 연구 결과도 있다. 따라서 연금계좌는 노후 자금 준비와 함께 세액공제 및 과세이연 효과를 통해 재정적 안정성을 제공하는 중요한 금융상품이다. (150쪽)

 

연금저축계좌는 주로 증권사에서 판매하는 상품이다(현재 은행에서는 연금저축계좌나 연금저축보험을 판매하고, 연금저축신탁은 판매중단). 주로 실적 배당형 상품으로 운용한다. 연금저축보험처럼 연간 납입금 600만 원까지 세액공제가 된다. 연금저축계좌의 장점은 사업비가 없고, 포트폴리오를 구성해서 투자한다면 연금저축보험보다 높은 수익률을 낼 수 있다는 점이다. 단점은 투자로 인해 손실을 입을 수도 있어 원금보장이 되지 않는다는 점이다. 그러나 최근 세액공제를 위한 상품으로 연금 저축보험보다는 연금저축계좌를 선택하는 경우가 훨씬 많으며, 기존의 연금저축보험을 연금저축계좌로 이전하는 경우도 많다. (162쪽)

 

은퇴 이후에 금융소득이 많으면 좋겠지만 절세전략에도 신경을 써야 한다. 금융소득이 연간 2,000만 원을 초과하면 초과된 금액에 대해서 종합소득신고 대상이 된다. 특히, 지역건강보험 가입자의 경우에는 금융소득이 연간 1,000만 원을 초과하지 않도록 주의해야 한다. 연간 금융소득 이 1,000만 원을 초과하면 초과한 금액이 아니라 금융소득 1원 이상 ‘전체’ 금융소득이 소득으로 인정되어 지역건강보험료가 인상되기 때문이다. 다행인 것은 부부의 금융소득을 합산하여 계산하지 않고 개인별로 금융소득을 파악한다. 부부 간 증여 한도(10년마다 6억 원)를 활용하여 예금주 명의를 분산하면 금융소득을 관리하기가 용이하다. (218쪽)