모르면 호구 되는 투자상식 - 삶의 기반을 다지고 경제 보는 안목을 키우는 최소한의 투자상식 떠먹여드림

★★★ 누적판매 10만 부 〈모르면 호구 되는 상식〉 시리즈 ★★★

‘투자’가 어렵게 느껴지는 왕초보들을 위한

세상을 읽고 내 지갑을 지키는 진짜 투자상식

 

많은 이들이 주식이나 부동산이라는 단어만 들어도 머리를 싸매지만, 이제 투자는 더 이상 일부 자산가들의 전유물이나 일확천금을 노리는 도박이 아니라 급변하는 흐름 속에서 내 밥그릇을 지키고 세상의 문맥을 읽어내기 위해 반드시 갖춰야 할 현대인의 필수 교양이다. 제대로 된 기본기 없이 시장에 뛰어들었다가는 손해를 보기 십상이지만, 기초적인 안목만 길러도 거시적인 정책 변화나 국제 정세가 내 지갑에 미칠 영향을 스스로 예측하고 방어할 수 있다. 결국 투자 공부는 단순히 돈을 버는 기술을 넘어 나를 지키는 가장 확실한 무기인 셈이다.

 

『모르면 호구 되는 경제상식』, 『모르면 호구 되는 경제용어상식』을 통해 큰 사랑을 받아온 이현우 저자가 이번에는 투자 지식이 전혀 없는 이들을 위해 나섰다. 이 책은 투자가 마냥 어렵고 위험하게만 느껴져 첫발조차 떼지 못했던 이들을 위해 집필되었다. 복잡하고 머리 아픈 자산 배분 공식이나 고난도의 기술적 분석을 늘어놓는 대신 누구나 일상에서 접하는 핵심 개념들을 초보자의 시선에서 직관적이고 알기 쉽게 풀어낸 것이 특징이다.

 

본문은 총 6장에 걸쳐 우리가 살아가며 반드시 마주할 투자 개념들을 촘촘하게 설명하고 있다. 기본이 되는 예적금과 청약부터 시작해 주식, 펀드, ETF 등 대표적인 투자 상품의 메커니즘을 군더더기 없이 설명한다. 나아가 시장을 뒤흔드는 금리와 환율의 역학 관계, 자산의 방어벽이 되어줄 보험과 연금, 그리고 재테크의 중심축인 부동산까지 일상의 경제 활동을 한 권으로 파악할 수 있도록 돕는다. 만약 투자가 어렵게 느껴져 엄두조차 나지 않았다면 이 책을 통해 가볍게 투자상식부터 미리 다져볼 것을 권한다.

[목 차]

프롤로그 행복한 삶의 기반 다지기, 투자는 그렇게 상식이 된다

 

1장 시드머니를 위해 은행과 친해지자

 

01 투자의 걸음마, 월급통장

02 금융습관, 지출도 전략이다

03 굴릴수록 커지는 복리의 마법

04 예금과 적금, 선택의 시작

05 매일 이자를 받자, CMA통장

06 돌다리도 두드리자, 저축은행

07 실속 통장, 청약통장

08 신용이 돈이다

〈전설이 된 투자자들 이야기〉 가치투자의 두 거장, 벤저민 그레이엄과 워런 버핏

 

2장 투자와 자본주의의 꽃, 주식

 

01 모든 투자의 기본, 주식

02 누가 주식으로 돈을 벌었을까?

03 주식 왕초보 탈출

04 저평가 우량주는 여기에!

05 앉아서 돈을 벌자, EPS와 배당

06 저평가를 찾아라, PBR·PER

07 안전과 현금이 곧 수익이다

08 대세 상승 타이밍을 잡아라

09 위기는 더욱 큰 기회다

10 호황 업종을 찾아 투자하자

11 주가의 블랙박스, 기술분석

12 주가는 먼저 움직인다

13 새내기 주식, 공모주

14 세계 제일 시장, 미국

15 개미와 주식시장

〈전설이 된 투자자들 이야기〉 영국을 굴복시킨 투자자, 조지 소로스

 

3장 주식의 동생들, 펀드와 ETF

 

01 종합선물세트, 펀드

02 알면 쉬운 펀드 이름

03 투자 항공모함, 파생상품

04 초보자들을 위한 ETF

05 만 원이면 나도 건물주

06 미국 ETF로 글로벌 투자 시작하기

07 ETF 자산배분 전략

08 ETF 투자보다 중요한 관리

09 제2월급, 월배당 ETF

〈전설이 된 투자자들 이야기〉 금융계의 인디애나 존스, 짐 로저스

 

4장 더 넓어진 투자의 세계

 

01 투자 나침반, 금리

02 투자의 방향, 환율

03 원금에 이자까지 받는 채권

04 알면 금이 되는 원자재

05 초고위험·초고수익 해외 선물

06 디지털 금에 도전하는 암호화폐

07 금융의 틈새시장, P2P

08 고수들의 연말정산과 절세

09 시장을 떠나면 보이는 것들

〈전설이 된 투자자들 이야기〉 미스터 주식, 앙드레 코스톨라니

 

5장 행복의 안전장치, 보험과 연금

 

01 든든한 수비수, 보험

02 보험 선택 꿀팁

03 내 보험 안전할까

04 꼭 챙겨야 하는 보험 상식

05 자동차 보험을 알려줘!

06 자동차 보험을 줄여줘!

07 국민연금, 노후를 지켜줘!

08 여유로운 노후를 위하여

09 개인연금의 허와 실

〈전설이 된 투자자들 이야기〉 생활밀착형 성장투자의 대가, 피터 린치

 

6장 내 집 마련의 꿈, 부동산

 

01 주거와 투자, 두 마리 토끼를 잡자

02 부동산이 급등하고 폭락하는 이유

03 부동산 시장의 심판, 정부

04 부동산의 심장, PF

05 정확한 시세는 여기에!

06 아파트 면적 완전 정복

07 집값의 보조지표, 전세가

08 부동산 줍줍

09 돈이 되는 정보는 어디에?

10 모르면 돈 날리는 부동산 상식

〈전설이 된 투자자들 이야기〉 월가를 이긴 청소원

 

에필로그 어두운 밤길의 가로등과 같은 책

미주

[본 문]

투자통장은 단순히 돈을 모으는 것을 넘어 내 돈이 일하도록 만드는 통로입니다. 특히 수입의 50% 이상을 저축하거나 투자할 수 있다면 훨씬 안정적이고 빠르게 자산을 늘릴 수 있습니다. 이제 투자통장을 준비했다면 나에게 맞는 금융상품을 공부하고 선택해보세요. 올바른 투자 습관이 자산 성장을 이끄는 힘이 됩니다.

_ 「1장 시드머니를 위해 은행과 친해지자」 중에서

 

하지만 주식에 모든 재산을 투자하는 것도 위험하지만, 주식을 전혀 하지 않는 것 역시 위험합니다. 주식을 하지 않으면 우리가 살고 있는 자본주의 시스템 속에서 돈이 어떻게 돌아가는지 이해하기 어렵기 때문입니다. 또한 은행과 증권사에서 파는 다양한 투자상품은 ‘주식’을 기본으로 하고 있습니다. 그러므로 주식을 전혀 모르고 투자를 하는 것은 자본주의 사회 속에서 앞을 보지 못하고 걷는 것과 같습니다.

_ 「2장 투자와 자본주의의 꽃, 주식」 중에서

 

ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)는 펀드를 잘게 쪼개서 주식시장에 상장해 일반 투자자들이 주식처럼 자유롭게 사고팔 수 있도록 만든 상품입니다. 은행이나 증권사를 통하지 않고 주식시장에서 직접 거래되기 때문에 수수료가 저렴합니다. 또 일반 주식처럼 1주 단위로 거래할 수 있어 소액으로도 쉽게 투자할 수 있고, 언제든지 매매가 가능하므로 환금성도 뛰어납니다. 적은 금액으로 펀드와 주식을 동시에 공부하고 싶은 초보 투자자에게 ETF는 아주 유용한 투자 수단이 됩니다.

_ 「3장 주식의 동생들, 펀드와 ETF」 중에서

 

금융업은 수백 년 동안 큰 변화 없이 운영되어 왔지만, 이 과정에서 금융위기는 수없이 반복되었습니다. 그러나 스마트폰의 일상화는 금융의 풍경을 근본적으로 바꾸기 시작했습니다. 사람들은 이제 은행에 가지 않고 모바일로 송금하고, 인공지능 기반 서비스를 통해 자산을 관리하기도 합니다. 이처럼 금융(Finance)과 기술(Tech)의 결합은 핀테크(FinTech)라는 새로운 산업을 탄생시켰고, 기존 금융 질서를 흔들고 있습니다.

 

이런 변화 속에서 주목받는 것이 바로 암호화폐, 그중에서도 비트코인입니다. 처음에는 투기성 자산으로 여겨졌지만, 시간이 흐르며 재조명되고 있습니다. 발행량이 한정되어 있다는 희소성과 거래의 투명성이라는 장점 덕분에 비트코인은 점차 ‘디지털 금’으로 자리 잡아가고 있습니다.

_ 「4장 더 넓어진 투자의 세계」 중에서

 

연금저축(보험)은 납입한 보험료 중 연 600만 원을 한도로 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 지방소득세를 포함해 600만 원의 13.2~16.5%를 세액공제로 받을 수 있습니다. 하지만 연금을 받을 때는 5.5~3.3%(나이가 들수록 감소)의 소득세가 부과됩니다. 보험료 5년 이상 납입, 만 55세 이후 10년 이상을 연금으로 받는 조건으로 가입해야 세액공제를 받을 수 있습니다.

반면 연금보험은 연금을 받을 때 소득세를 내지 않고 이자에 대해서도 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 연말정산에 세액공제 혜택은 없지만, 연금을 받을 때 세금을 내지 않고 받을 수 있는 장점이 있습니다. 보험료 5년 이상 납입, 연금을 받기 전까지 계약을 10년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

_ 「5장 행복의 안전장치, 보험과 연금」 중에서

 

전세가 비율이 매매가의 80~90%에 근접하면 시장 과열 가능성을 시사하는 신호로 해석되기도 합니다. 시장이 곧 과열로 진입할 가능성이 큽니다. 전세 가격이 오르기 직전에 투자했던 사람들이 가장 많은 이익을 얻을 때입니다. 돈이 된다는 소식을 듣고 부동산 투자에 관심이 없던 초보들이 관심을 가지기 시작합니다. 이때 저평가 지역을 찾기 위해 중심지보다는 외곽 지역에 투자합니다.

 

이 시기에는 실질적으로 저평가된 지역을 찾기 어려울 수 있습니다. 투자자가 늘어나면 늘어날수록 가격이 상승하지 않습니다. 매수자보다 매도자가 많아지면서 역효과 현상이 나타납니다. 외곽 지역부터 전세 물량이 소화되지 않고 전세 가격이 하락하기 시작합니다. 사실 먼저 투자한 발 빠른 투자자가 자신의 몫을 챙겨 나가면 남아 있는 사람은 받아 갈 몫이 없는 것입니다.

_ 「6장 내 집 마련의 꿈, 부동산」 중에서