[목 차]
머리말 — 들어가며
PART 1. 재테크의 기본기 — 시작하기 전에 꼭 알아야 할 것
Chapter 1. 재테크의 기본 — 왜, 무엇을, 어떻게
01 재테크가 왜 필요한가
02 부자가 되는 단 하나의 공식
03 복리의 마법 — 인생을 바꾸는 단 하나의 개념
04 위험과 수익은 비례한다 — 무위험 고수익은 없다
Chapter 2. 생애주기별 재테크 전략
01 20대 — 종잣돈을 만드는 시기
02 30대 — 자산 형성의 핵심 시기
03 40대 — 자산 증식의 황금기
04 50대 — 은퇴 전환기
05 60대 이후 — 인출의 시대
06 재무 목표 설정 — 구체적이고 측정 가능하게
Chapter 3. 포트폴리오 구성 — 어떻게 나눠 담을 것인가
01 자산 배분이 수익의 90%를 결정한다
02 분산투자의 세 가지 원칙
03 위험 성향별 포트폴리오 예시
04 리밸런싱 — 1년에 한 번 비중 조정
05 이 책의 전체 지도 — 어떻게 활용할 것인가
PART 2. 주식 — 가장 대중적인 투자 자산
Chapter 4. 주식 기본기
01 주식 계좌 만들고 첫 매매하기 (HTS/MTS)
02 호가창 읽는 법 — 주식 거래의 기본 화면
03 주식 거래 시간과 휴장일
04 주식과 배당, 우선주의 개념
05 자본을 늘리는 증자, 줄이는 감자
06 기업공개(IPO)와 공모주 투자
07 종합주가지수와 시장의 흐름
Chapter 5. 좋은 종목 고르는 법
01 기업 정보를 찾는 곳 — DART와 재무제표
02 PER · PBR로 보는 주식의 가치
03 ROE로 보는 기업의 수익성
04 가치주 · 성장주 · 배당주, 어떻게 다를까
Chapter 6. 미국 주식 투자, 어렵지 않다
01 왜 미국 주식인가
02 미국 주식 거래 시간과 환율
03 미국 주식 세금 — 양도세와 배당세
04 미국 주식, 알고보면 더 편하고 더 든든하다
PART 3. 채권 — 안정적인 현금 흐름의 자산
Chapter 7. 채권 기본기
01 채권이란 무엇인가
02 채권의 종류 — 누가 발행하느냐에 따라 다르다
03 채권 기초 용어 — 이것만 알면 된다
04 카카오뱅크와 토스로 채권 사보기
Chapter 8. 채권 가격과 금리의 비밀
01 금리란 무엇인가 — 돈에도 가격이 있다
02 채권 가격은 금리와 반대로 움직인다
03 듀레이션 — 채권의 위험을 알려주는 지표
04 수익률 곡선 — 만기별 금리를 한눈에 보기
Chapter 9. 채권 실전 투자
01 신용등급 — 채권 투자의 가장 중요한 기준
02 개인투자용 국채 — 안전한 장기 투자의 끝판왕
03 채권 ETF — 가장 쉽게 채권에 분산투자하기
04 미국채 투자 — 달러 자산으로 포트폴리오 분산
05 채권 투자, 이것만은 알아두자
06 채권 투자자가 챙겨봐야 할 경제지표
PART 4. ETF — 가장 효율적인 분산투자
Chapter 10. ETF 기본기
01 ETF란 무엇인가
02 왜 ETF에 투자해야 하나
03 ETF 이름 읽는 법
04 ETF 상품의 종류
05 레버리지·인버스 ETF — 주의가 필요한 상품
Chapter 11. ETF 실전 투자
01 ETF 계좌 선택 — 세금이 다르다
02 ETF 매수와 매도, 실전 따라하기
03 ETF 투자의 위험과 주의점
04 좋은 ETF 고르는 4가지 기준
05 미국 ETF 투자의 매력
06 워런 버핏 따라하기 — 인덱스 ETF 적립 투자
07 인컴 포트폴리오 — 매월 월급처럼 받는 ETF 전략
08 상황별 ETF 추천 — 나는 무엇을 사야 할까
09 알아두면 좋은 최신 ETF 트렌드
PART 5. 비트코인과 디지털 자산 — 재테크의 새로운 한 축
Chapter 12. 비트코인과 블록체인 기본기
01 디지털 자산이란 무엇인가
02 블록체인 — 모두가 함께 쓰는 공동 장부
03 비트코인의 탄생 — 사토시 나카모토의 9페이지 논문
04 비트코인 이외의 코인들 — 알트코인
05 디파이(DeFi)와 NFT — 블록체인이 만든 새로운 산업
Chapter 13. 코인 거래 시작하기
01 국내 거래소 가입 — 업비트로 첫 거래
02 적립식으로 코인 모으기 — 티끌 모아 태산
03 코인 지갑과 보안 — 가장 중요한 것
04 해외 거래소 — 바이낸스로 더 넓은 세계
05 거래소 선택 가이드
Chapter 14. 디지털 자산의 새로운 흐름
01 스테이블코인 — 변동성 없는 디지털 달러
02 비트코인 현물 ETF — 월스트리트의 합류
03 국가의 비트코인 수용 — 새로운 시대
04 코인 관련 미국 주식 — 또 다른 투자 방법
05 코인 투자, 이것만은 알아두자
PART 6. 연금 — 노후를 지키는 가장 강력한 도구
Chapter 15. 연금이 왜 필요한가
01 노후의 현실 — 우리는 얼마나 오래 사는가
02 3층 연금 — 노후 소득의 세 가지 기둥
Chapter 16. 국민연금 — 가장 기본이 되는 연금
01 국민연금 기본 구조
02 국민연금 수령 — 언제, 얼마나
Chapter 17. 퇴직연금 — 직장 생활의 보상
01 퇴직연금이란
Chapter 18. 개인연금 — 세제 혜택의 끝판왕
01 연금저축 — 가장 강력한 절세 무기
02 연금저축 포트폴리오 예시 — 연령별 추천
03 연금 수령 시 세율 — 낮을수록 좋다
04 3층 연금에 더하는 절세 한 수 ─ ISA
Chapter 19. 노후 인출 전략 — 받는 법이 더 중요하다
01 4% 인출 규칙 — 30년 노후를 위한 가이드
02 연금 수령 순서 — 어디서부터 꺼낼 것인가
03 노후 자금 시뮬레이션 — 실제 예시
04 자영업자·프리랜서의 연금 전략
05 부부 함께 준비하는 연금 전략
06 인플레이션을 이기는 연금 운용
07 연금 투자 7가지 원칙
부록
부록 1. 재테크 25년 시뮬레이션 — 2000년 27세, 평범한 직장인의 이야기
01 시뮬레이션 가정
02 25년의 자산 성장과 노후 소득 (4% 인출 규칙)
03 운용 방식별 비교 — 예금만 · 분산투자 · 공격투자
부록 2. 추천 재테크 포트폴리오
01 생애주기별 자산배분 — 주식 · 채권 · 코인 · 현금
02 자산군별 대표 ETF
재테크에서 가장 강력한 무기는 높은 수익률이 아니라 시간이다.
수익률이 같을 때 매달 30만 원을 40년간 모은 사람은 매달 100만 원을 10년간 모은 사람보다 훨씬 큰 자산을 얻는다. 원금은 비슷한데도 오래 투자한 사람의 잔고가 더 크다. 복리라는 것은 시간을 먹고 자라기 때문이다. 그래서 재테크에서 가장 아까운 것은 잘못 고른 종목이 아니라 아무것도 하지 않고 흘려보낸 시간이다.
문제는 그 시간을 붙잡기가 생각보다 어렵다는 데 있다. 시작해야 한다는 것은 알지만 주식, 채권, ETF, 코인, 연금 같은 말들이 하나같이 낯설고 어디서부터 손대야 할지 몰라 쉽게 시작하지 못한다. 그렇게 미루는 사이에도 시간은 계속 흐른다.
이 책은 그 첫 문턱을 낮추기 위해 쓰였다. 예금만으로는 왜 부족한지에서 시작해 주식, 채권, ETF, 비트코인, 그리고 노후를 지키는 연금까지, 그동안 자산별로 따로 공부해야 했던 내용을 한 권에 담았다. 각 자산이 무엇이고 왜 필요한지 설명하는 데서 그치지 않고, 실제로 계좌를 열어 사고파는 과정까지 스마트폰 화면을 그대로 따라가며 안내한다. 카카오뱅크와 토스뱅크로 채권을 사고, 증권사 앱으로 ETF를 주문하고, 거래소에서 비트코인을 매수하는 과정이 화면 순서대로 실려 있어 책을 펼쳐 두고 그대로 따라 할 수 있다.
설명은 최대한 눈으로 확인할 수 있게 했다. 지난 30년간 물가와 서울 집값, 예금 금리가 어떻게 움직였는지, 금리가 오르면 채권 가격은 왜 떨어지는지, 매달 50만 원씩 30년을 모으면 실제로 얼마가 되는지를 60여 개의 그림과 표로 보여준다. 모두 실제 시장 데이터로 그린 것이어서 막연한 조언이 아니라 숫자로 확인하며 읽을 수 있다.
이 책이 다른 재테크 입문서와 가장 다른 점은 ‘모으는 법’에서 끝나지 않는다는 것이다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 어떻게 맞물리는지, ISA와 연금계좌를 어떤 순서로 채워야 세금을 아낄 수 있는지, 은퇴 후에는 모은 돈을 어떤 순서로 얼마씩 꺼내 써야 30년을 버틸 수 있는지까지 다룬다. 부록에서는 2000년에 첫 직장을 잡은 평범한 직장인이 25년간 꾸준히 모았다면 지금 얼마가 되어 있을지를 실제 시장 데이터로 계산해 보여준다.
이 책을 처음부터 끝까지 다 읽을 필요는 없다. 목차를 훑어보고 지금 나에게 필요한 부분부터 펼치면 된다. 주식이 궁금하면 주식 파트를, 노후가 걱정되면 연금 파트를 먼저 보면 된다. 거창한 비법은 없다. 일찍 시작하고, 자신에게 맞게 나눠 담고, 꾸준히 이어가는 것, 시간을 내 편으로 만드는 그 첫걸음에 필요한 만큼의 지식을 이 책은 가장 쉬운 말로 전해준다.
PART 1. 재테크의 기본기
본격적인 투자에 앞서 누구나 알아야 할 재테크의 기본 원리를 정리해 본다. 복리의 힘, 위험과 수익의 관계, 생애주기별 전략 그리고 자산을 어떻게 나눠 담을지에 대한 큰 그림을 그려본다.
PART 2. 주식
주식 계좌를 만들고 첫 매매를 하는 방법부터 호가창을 읽는 법, 좋은 종목을 고르는 기본 지표, 가치주, 성장주, 배당주 같은 투자 전략 그리고 미국 주식 투자의 기초까지 처음 시작하는 사람도 부담 없이 따라올 수 있도록 핵심만 담고있다.
PART 3. 채권
카카오뱅크와 토스 같은 친숙한 앱으로 채권을 사는 법부터 금리와 채권 가격의 관계, 신용등급 보는 법 그리고 개인투자용 국채와 채권 ETF까지 누구나 쉽게 따라올 수 있도록 설명한다.
PART 4. ETF
재테크를 막 시작하는 사람에게는 주식이나 채권을 하나하나 직접 사는 것보다 ETF로 시작하는 편이 훨씬 쉽고 안전하다. ETF의 기본 개념부터 좋은 ETF 고르는 법, 미국 ETF 투자 그리고 '워런 버핏 따라하기' 전략까지 알려준다.
PART 5. 비트코인과 디지털 자산
비트코인을 비롯한 디지털 자산은 이제 일부 마니아의 전유물이 아니라, 글로벌 금융 시장의 핵심 자산으로 자리 잡았다. 비트코인과 블록체인의 기본 개념부터 거래소에서 직접 사보는 법, 스테이블코인과 비트코인 ETF 같은 새로운 트렌드까지 처음 시작하는 사람도 부담 없이 따라올 수 있도록 설명한다.
PART 6. 연금
은퇴 후 30년 가까운 노후 생활을 무엇으로 견딜 것인가? 그 답은 연금에 있다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이라는 '3층 연금'을 어떻게 활용하느냐에 따라 노후의 모습이 완전히 달라진다. 한국 연금 제도의 핵심부터 세제 혜택 그리고 노후 인출 전략까지 입문자가 알아야 할 모든 것을 정리한다.